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二胎房貸的銀行利率與額度規則詳解
二胎房貸的銀行利率與額度規則詳解
隨著房價的持續上升，越來越多的家庭選擇透過二胎房貸來增強財務靈活性。對於已經擁有房產的業主而言，二胎房貸不僅可以用於房屋裝修、子女教育或其他投資需求，還能在面對意外支出時提供必要的資金支持。然而，對於打算申請二胎房貸的借款人而言，了解相關的利率及額度規則顯得格外重要。本文將深入探討二胎房貸的定義、利率情況及可貸金額的計算方式，助您更好地掌握這個複雜的貸款選擇。
1. 二胎房貸是什麼？
二胎房貸，簡單來說，就是在您已經擁有的房產上，再額外申請一筆貸款。這一筆貸款的順序被稱為「二順位房貸」。由於二胎房貸是在已經存在的第一順位房貸之上進行的，若借款者未能按時還款，第一順位的貸款機構將優先獲得房產的處置權。因此，貸款機構在釋出二胎房貸時，通常會對借款者的信用狀況及房產的市場價值進行更為嚴格的評估。
2. 二胎房貸利率
與第一順位房貸相比，二胎房貸的利率通常較高。銀行的二胎房貸利率會根據借款者的信用評分、房屋的市場價值以及當前的貸款利率環境來調整。由於二胎房貸的風險更高，銀行會設定較高的貸款利率，以補償可能面臨的風險。因此，在進行銀行增貸或房屋增貸時，借款者應該仔細考量不同銀行的房貸利率，尋找最合適的方案。
3. 二胎房貸額度
在二胎房貸中，額度的計算方式會受到多個因素的影響。首先，以房屋的評估價值為基準，銀行通常會限定二胎房貸的最高額度，通常為房屋淨值的60%-80%。此外，借款者的還款能力也是影響額度的重要指標，銀行在審核貸款時，會特別留意借款者的月收入及現有負債。總體來說，了解二胎房貸的額度規則及其評估標準，將幫助借款者在申請貸款時做出更明智的決策。
4.銀行二胎房貸利率、額度、條件比較表
| 銀行 | 二胎房貸利率 | 二胎房貸額度 | 二胎房貸條件 | 二胎房貸年限 | 手續費 |
|---|---|---|---|---|---|
| 國泰世華 | 3.45% | 20~150萬 | 20~64歲，銀行往來信用正常 | 最長10年 | 貸款金額1% |
| 玉山銀行 | 3.27%~9.88%起（總費用年百分率3.48%~10.20%） | 50萬起 | 名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權的顧客 | 最長15年 | 貸款金額1% |
| 台新銀行 | 3.67%~14%（總費用年百分率4.39%~15.04%） | 50~300萬 | 有他行房貸，急需資金週轉卻不想轉貸 | 最長7年 | 12,000~15,000元 |
| 兆豐銀行 | 3.378%（總費用年百分率3.41%起） | 依本行鑑估辦法核貸 | 年滿25~60歲具有還款能力本國國民 | 2~10年 | 貸款額度千分之1.5計收，最低3,000元；徵信費300元 |
| 王道銀行 | 5.31%起（總費用年百分率6.58%~18.37%） | 最高500萬 | 年滿18~65歲，他行房貸正常繳息滿1年以上 | 最長15年 | 9,000~15,000元 |
| 永豐銀行 | 5.66%（總費用年百分率5.97%~6.4%） | 50萬起 | 年滿20~65歲，銀行往來信用正常 | 最長7年 | 5,000~12,000元 |
| 遠東商銀 | 3.2%~10.5%（總費用年百分率3.5%~10.9%） | 25萬起（依本行鑑價辦法核定） | 年滿18~65歲，房屋持有1年，且在其他金融機構辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶 | 最長7年 | 5,000元 |
| 凱基銀行 | 3.87%~5.87%（總費用年百分率4.47%~6.49%） | 最高500萬 | 年滿18~60歲，年收入25萬以上，有本行或他行房貸（持有並設定滿1年以上） | 最長10年 | 3,000元起 |
| 新光銀行 | 4.13%起（總費用年百分率4.67%起） | 最高600萬 | 已有他行房屋貸款者 | 最長15年 | 9,000元起 |
| 陽信銀行 | 前3個月固定利率2.60%，第4個月2.14%~3.89%浮動計息（總費用年百分率4.08%~5.70%） | 最高擔保品價值95% | 年滿20~70歲，信用良好、有正當職業穩定收入，具還款能力者 | 3~20年 | 核貸金額1%計收，最低不低於6,000元 |
| 台中銀行 | 3.5%起（總費用年百分率3.86%~16%） | 最高600萬 | 18歲以上中華民國國民、名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權（含未保存登記之建物及農地、空地） | 最長15年 | 6,000元起 |
| 三信商銀 | 3.99%~15%（總費用年百分率4.68%~15.76%） | 50~200萬 | 自住房屋滿一年且有穩定工作收入 | 最長15年 | 5,000~20,000元 |
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